Как сделать перевод с кредитной карты сбербанка

Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта является для многих незаменимым помощником в различных ситуациях. Сервисы и тарифы по кредиткам каждого банка различаются, поэтому сравнивая их, мы часто заблуждаемся. Чтобы понять, возможен ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанк, рассмотрим тарифы.

Тарифы на безналичные переводы с кредиток Сбербанка

Нужная нам информация находится в п.11 тарифов по кредиткам, а также в тарифах по переводам со счетов банковских пластиковых продуктов.

Невозможен перевод денег с кредитной карты по следующим направлениям:

• рублевые переводы со счетов кредиток на вклады физических лиц;
• денежные перечисленияна счета других банков;
• по инкассовому документу на основании исполнительного листа;
• погашение ссуд, полученных в Сбербанке.

Таким образом, невозможно перечислить средства на погашение займов, а также на другой депозитный счет, погашать исполнительные листы. Дебетовую карту также нельзя пополнить.

Куда можно переводить деньги с кредитки Сбербанка

Безналичный расчет на предприятиях торговли и сервиса осуществляется без комиссии. Исключение составляет оплата штрафов ГИБДД.

Возможные операции через систему Сбербанк Онлайн (кроме платежей в пользу кредитных организаций):

• на счета юридических лиц;
• за коммунальные услуги (при наличии договора с поставщиком);
• за мобильную связь и интернет.

Вознаграждение банка составит 1% от суммы операции, но не более 500 рублей. При этом сумма вознаграждения автоматически плюсуется к основной сумме платежа и учитывается одной операцией.

Налоговые, бюджетные и благотворительные платежи осуществляются без взимания платы.

Другие операции по карте

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую напрямую невозможен. Поэтому следует воспользоваться промежуточными сервисами.

Снятие наличных

Самым очевидным решением перевести деньги с кредитки на другую карту – снять наличные и внести по назначению. Комиссионный расход при этом составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Получается дороговато, к тому же начнется начисление процентов по кредиту, так как беспроцентного периода при снятии наличными не существует. Зато сделать это можно в любом из банкоматов СБ круглосуточно.

Когда целью является пополнение другого пластика, можно поступить так:

• положить наличныена карту Сбербанка дебетовую;
• перекинуть средства между карточками (если получатель — клиент Сбербанка);
• оформить перечисление посредством Сбербанк Онлайн, если получатель обслуживается в ином кредитном учреждении.

После того как вы сняли, а затем положили деньги на дебетовый счет – оформите перевод в сервисе Сбербанк Онлайн. Потребуются банковские реквизиты: БИК, ИНН, р/счет, номер договора или кредитки. Поиск банка возможен по БИК. При подгрузке наименования кредитора, продолжите заполнение остальных полей. Если у вас кредитная карта – обязательно укажите в назначении платежа ее номер и ФИО владельца. Если потребительский кредит – номер и дату кредитного договора, ФИО заемщика. Перевод на несколько карточек либо по нескольким договорам займа осуществляется отдельными операциями.

Перевод на счета сотовых операторов

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на счет мобильного оператора с дальнейшим выводом на другую?

Можно, но это дорого, и поэтому бессмысленно. Технически процесс будет выглядеть так:

• Оформляете пополнение мобильно телефона через Сбербанк Онлайн. Для примера возьмем оператора связи МТС.
• Заходите на сайт МТС.
• В разделе “Платежи” выбираем “Оплата товаров и услуг”.
• Выбираем направление услуги. В нашем случае это будет Сбербанк.
• Уточняем способ: на номер счета, номер карты, с карты на карту (последний вариант не подойдет, так как СБ запрещает перечисления с кредитки на пластиковые продукты).
• Указываем номер телефона для списания и сумму. Лимит переводов составляет 50 до 15 000 рублей. Ограничение по количеству в сутки – 5 платежей. Комиссия составит 4.3% от суммы, но не менее 60 рублей.
• Проверяем. Нажимаем далее. Подтверждаем.

Электронные кошельки

Как перевести деньги с кредитки на электронный кошелек?

Если у вас уже есть кошелек в интернете, сначала необходимо его пополнить с кредитки через кабинет онлайн-сервиса. Затем просто привязать дебетовый пластик или банковский счет уже через кабинет кошелька к электронному счету. Далее выводить необходимую сумму. Комиссия за вывод средств при этом зависит от тарифов самого кошелька.

Последние два способа совсем не выгодны, так комиссия взимается дважды: Сбербанком при переводе с кредитки, и провайдером или платежной системой при выводе средств.

Как выгодно пользоваться кредиткой

Хочется отметить, что, как правило, если по кредитке другого банка существует такая возможность (например, Тинькофф банк), то такие операции расцениваются, как снятие наличных. Т.е., взимается такая же комиссия, как за наличный расход. А некоторые банки могут еще посчитать комиссию за перечисление. Кредитование предоставляется уже без льготного периода, поэтому такие манипуляции обходятся заемщикам очень дорого.

Совет очень прост: пользуйтесь кредиткой при совершении покупок и оплате услуг в сервисных предприятиях. Преимущественно у партнеров банка, для получения больших бонусов по программе СПАСИБО. Старайтесь погашать задолженность до окончания льготного периода. Наличные без необходимости не снимайте.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка

Поскольку кредитные карты Сбербанка являются наиболее распространенным платёжным инструментом в нашей стране, данная статья будет посвящена вопросу, который интересует многих владельцев этого банковского продукта. А именно, можно ли перевести деньги с кредитки на зарплатную или другую карту.

Перевод через банкомат или личный кабинет

Если владелец карты попытается провести данную операцию в банкомате или терминале, тогда система выдаст ошибку.

Когда клиент использует меню в Сбербанке Онлайн или других мобильных сервисах этого банка, чтобы сделать перевод, то избрать в качестве источника средств он сможет только дебетовую карточку данного банковского учреждения, а кредитка просто не отобразится в списке платёжных инструментов.

Можно ли обойти подобное ограничение

Введение различных ограничений и запретов порождает поиск возможных путей для выхода из сложившейся ситуации.

Есть несколько способов, как можно обойти такие рамки:

1. Снять наличность с кредитки и «положить» её на другую карту.
2. Воспользоваться услугами мобильного оператора.

Рассмотрим такие способы более детально.

Обналичивание кредитки и пополнение дебетовой карты

Этот способ принадлежит к наиболее простым, ведь клиенту необходимо снять деньги в банкомате или в кассе банка с кредитной карточки. Пополнить дебетовую карту наличностью можно любым удобным способом:

• используя тот же самый банкомат с возможностью внесения наличных денежных средств;
• в кассе одного из отделений Сбербанка;
• в офисе стороннего банка;
• в терминалах для проведения оплаты различных услуг.

Как уже упоминалось, при снятии наличности с кредитной карточки придется заплатить комиссию. Если данная операция проводится в банкомате Сбербанка, тогда размер комиссии составляет 3%.

Если же процесс обналичивания производится в банкомате стороннего банка, тогда уровень комиссии увеличивается до 4%. При этом минимальное ее значение равно 390 рублям, независимо от того, в каком банкомате владелец карточки получал наличность.

Помимо указанных выше комиссий, на кредитных картах установлено ограничение на обналичивание денежных средств. Оно зависит от типа карты, которой владеет клиент.

Размер подобных ограничений (при получении денежных средств в банкомате) представлен в таблице:

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую. Пока данная услуга доступна только в веб-версии «Сбербанк-онлайн», но позднее планируется добавить ее и в мобильное приложение.

Предлагаемый сервис не является новым для финансового рынка. Аналогичные услуги предлагают своим клиентам многие банки. Подобный сервис есть у ВТБ, Альфа-банка, «Открытия», Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, МКБ и «Русского стандарта». «Газпромбанк» пока только планирует ввести подобную услугу.

Возможность

Сбербанк является крупнейшим участником на рынке кредитных карт. По статистическим данным, его доля в сегменте кредиток составила на конец 2018 года более 43%. Потребность населения в доступных средствах постоянно увеличивается. Но если раньше нужно было искать банкомат, чтобы снять сумму с кредитки, то теперь с нее можно отправлять деньги на рублевую дебетовую или зарплатную карту. Перечислять средства можно по номеру карты или по номеру телефона.

Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо зачислить деньги с кредитки. Например, нужно срочно отправить некоторую сумму знакомому или родственнику. Наиболее часто клиенты сожалели, что нельзя перечислить средства с кредитки в следующих случаях:

• наличные закончились, а на дебетовом счете тоже нет средств.
• есть наличные, но поблизости нет банкомата, работающего на внесение. Временем на поиски подходящего банкомата и на дорогу к нему вы не располагаете.
• вам срочно необходимо внести деньги на личную дебетовую карту, а наличных у вас нет.

Раньше у клиентов был один выход – снимать деньги с кредитки и тут же, не отходя от банкомата, вносить их на дебетовый пластик. Это не всегда удобно, поскольку на внесение средств работают не все банкоматы. Кроме того, процедура требует времени, создает лишние очереди и увеличивает нагрузку на банкомат.

Новый сервис необходим Сбербанку для того, чтобы привести линейку услуг в соответствие с современными требованиями финансового рынка. Это позволит банку увеличить количество желающих воспользоваться кредитным лимитом, а также отследить использование заемных средств. Вероятнее всего, клиенты будут единовременно перечислять со счета кредитки крупную сумму и расходовать ее, вместо того, чтобы снимать или переводить средства ежедневно малыми частями. Кроме того, введение подобной услуги позволит банку значительно снизить расходы на обслуживание банкоматов, поскольку значительная часть населения пользуется ими только ради снятия средств с кредитки и внесения их на дебетовый пластик.

Эксперты считают, что массовый спрос на новые услуги может возникнуть только при отсутствии комиссии и льготной процентной ставке. Владельцы кредиток, в отношении которых действует льготный период, будут использовать возможность перевода кредитных средств только в крайнем случае. Однако по истечении льготного периода востребованность услуги может заметно возрасти, особенно если отправка денег осуществляется в другой регион. Если клиент совершает перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка, комиссия составляет 3%, как и за снятие наличных, независимо от того, в какой населенный пункт перечисляются средства. До настоящего времени с клиента удерживались проценты при снятии наличных и 1% при отправке денег в другой регион.

Однако у нового сервиса есть и вполне серьезные риски. В первую очередь, речь идет о мошенниках. Если дебетовый лимит, как правило, невелик, то на кредитках он достигает рекордной суммы в 3 000 000 рублей. Другая опасность – при низком уровне финансовой грамотности населения новые возможности приведут к еще большей закредитованности. Возникнет соблазн использования «легких денег» не только для безналичной оплаты услуг, но и для нецелевых трат.

Способы

Выполнить перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка через онлайн-сервис достаточно легко. Клиент должен войти в свой личный кабинет при помощи логина и постоянного пароля, полученных в банкомате. Для подтверждения входа необходимо ввести одноразовый пароль (приходит в смс).

После того, как система вас идентифицировала, выберите в меню пункт «Платежи и переводы». Откроется окно, в котором нужно будет выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами», если вы зачисляете средства на личную дебетовую карточку. Затем вам нужно выбрать счет, с которого будет осуществляться зачисление средств, и счет, на который придут деньги. Введите необходимую сумму и нажмите «Перевести». Выполнение операции нужно подтвердить при помощи кода, отправленного в смс на номер телефона клиента.

При отправке средств с кредитки другому лицу также необходимо для начала пройти авторизацию и выбрать в меню «Платежи и переводы». В открывшемся окне клиент выбирает «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно определиться, как будут перечисляться деньги: по номеру карты или по номеру мобильного телефона, привязанного к ней. Соответственно, нужно указать этот номер. Следующим шагом вы выбираете нужную сумму и счет списания, после чего нажимаете «Перевести». Подтверждение операции также происходит с помощью смс-кода.

Пока подобный сервис не был доступен, население искало различные способы, как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую. Наличные снимались с кредитки, после чего их клали на дебетовый пластик. Клиенты пользовались сторонними сервисами и платежными системами (Киви, ЯндексДеньги). При этом средства сначала вносились через интернет-банкинг, а затем зачислялись с электронного кошелька на нужный счет. Помимо сложного механизма, включающего большое количество действий, такой способ был неудобен еще и тем, что комиссия взималась дважды.

Комиссия

У многих клиентов возникает вопрос: «Если я сделаю перевод с кредитной карты на дебетовую, какой процент с меня удержат за проведение этой операции?»

При отправке средств с кредитной карты, вне зависимости от региона, будет взиматься комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей. Это значит, что если вы отправляете сумму до 13000 рублей, то ставка комиссии будет для вас выше. Причем нет разницы – зачисляете ли вы средства с одного своего счета на другой или отправляете деньги другому клиенту Сбербанка.

Беспроцентный период, который для всех кредиток обычно составляет до 50 дней, не распространяется на перевод заемных средств. Данная операция приравнивается к снятию наличных, то есть беспроцентный период прервется. С первого дня после ее проведения будут начисляться проценты. В зависимости от условий обслуживания и тарифа кредитки, процентная ставка колеблется от 21,9 до 25,9%, за исключением тех держателей, которые оформляли кредитки ранее (у них процент может отличаться).

Лимит

Денежный перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка можно совершить только в пределах определенной суммы. Общая сумма отправленных денежных средств не должна превышать суточный лимит. Он устанавливается в зависимости от условий обслуживания и тарифов. Как правило, для разных продуктов банка существуют следующие ограничения по суммам:

• не более 150 000 рублей в сутки для «классических»;
• не более 300 000 рублей в сутки для «золотых»;
• до 500 000 рублей в сутки для категории «премиум».

Выводы

Перевод денег с кредитной карты на дебетовую с финансовой точки зрения – невыгодная операция, поскольку льготный период на нее не распространяется. Кроме того, клиента ждет комиссия за снятие или отправку заемных средств.

Это обусловлено тем, что кредитки изначально выпускаются именно для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако в некоторых ситуациях не остается иного выхода, кроме перечислить кредитные средства на дебетовый пластик. Если у вас есть возможность, пользуйтесь безналичным расчетом. Поэтому вопрос о том, стоит ли переводить деньги с кредитки, владелец карты должен решать сам.

Источники:

https://sbotvet.com/platezhi/kreditnoj-karty/
https://kreditka.guru/kreditnye-karty/perevesti-dengi-s-kreditki-sbera.php
https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/perevod-s-kreditnoi-karty-sberbanka-na-debetovuiu/